Asuntolainan hakeminen & ensiasunnon osto

/// lifestyle, sisustusTags: , , , ,
* Kaupallinen yhteistyö OP

Mä en todellakaan tiennyt tai uskaltanut toivoa OP:n kanssa yhteistyöstä sopiessani, että postausta kirjoittaessa voisin kertoa teille samalla myös suuria uutisia. Kerron uutiset postauksen lopussa, eli mennään ekana asiaan; mulle hyvinkin ajankohtaiseen asiaan nimeltä asuntolainan hakeminen. Hah, varmaan tosi vaikea arvata mun uutiset!

OP:lla on uusi asuntolainapalvelu, joka toimii tällä hetkellä OP:n nykyisille asiakkaille. Muiden pankkien asiakkaat voivat käyttää vanhaa asuntolainapalvelua kunnes uudempi ja helpompi palvelu saadaan käyttöön myös kaikkien muidenkin pankkien asiakkaille lähitulevaisuudessa. Uuden asuntolainapalvelun kautta on helppo ja nopea hakea lainatarjous ja vaikka jo ennen asunnon ostoaikeita selvittää, kuinka paljon olisi mahdollista saada lainaa.

Asuntolainalaskuri ja ensiasunnon osto
Asuntolainahakemuksen tekeminen

OP:n uusi asuntolainapalvelu löytyy TÄÄLTÄPalvelusta voi saada lainatarjouksen jopa samantien, jos kaikki infot ja tiedot ovat kunnossa. Lainan hakeminen ei sido sua mihinkään, eli voit tehdä hakemuksen myös siinä vaiheessa, kun ekaa kertaa pohdit, olisiko fiksua ostaa oma asunto ja mietit, paljonko lainaa myönnettäisiin. myönnettäisiin. Jos siis haluat tietää paljonko voit saada lainaa, voit katsoa sen palvelusta, mutta hakemusta ei silti tarvitse jättää.

Mitä kannattaa selvittää ennen asuntolainahakemuksen tekoa?

– Palkka (verojen jälkeen)
– Kulut kuukausitasolla (ruokakulut, kulkuvälineet, vaatteet, vapaa-aika, vakuutusmaksut, terveydenhoito…)
– Arvio kokonaisvarallisuudestasi (omistamasi asunto-osakkeet tai kiinteistöt tai osuudet näistä, metsäomaisuus, säästöt ja sijoitukset)
– Lainat
– Arvio asumismenoista asunnon oston jälkeen (asumismenoja ovat mm. uuden asunnon yhtiövastike, rahoitusvastike, mahdollinen tonttivuokra, sähkö- ja vesimaksu. Jos kohde ei ole vielä tiedossa, arvioi asumismenot)

Hakemusta ei ole pakko täyttää yhdeltä istumalta, mutta kannattaa varata sen täyttämiseen pieni hetki aikaa ja omat palkkakuitit sekä laskeskella omat menot kuukausitasolla – tähän apua saat esim. Pivo-sovelluksesta tai muista taloudenhallinta-appeista, jos sulla on joku sellainen käytössäsi. Jos sulla tai sun puolisolla on muita lainoja, selvitä nekin ennen hakemuksen tekemistä.

Lainalle tarvitaan aina vakuus. Ostettava asunto kattaa suurimman osan (yleensä 70 %) lainasta. Loppuosalle saatetaan tarvita lisävakuutta (asuntoa ei voi ostaa kokonaan velaksi käyttämällä vakuutena vain ostettavaa asuntoa) ja lisäksi asunnon ostajalla tulisi olla vähintään 15% omaa rahaa asunnon hinnasta, ensiasunnon ostajalla riittää 5 %.  ASP-lainaa varten omarahoitusosuus pitää olla vähintään 10 prosenttia.

Asuntolainahakemus OP
Asuntolainatarjous

Kun saat asuntolainatarjouksen pankilta, sitoo tarjous pankkia ja voit siis tehdä tarjouksen unelmiesi kämpästä. On mahtavaa että asuntolainatarjouksen voi joissain tapauksissa saada heti, koska ainakin Helsingissä asuntoa ostaessa kannattaa olla lainalupaus valmiina jo siinä vaiheessa, kun alkaa todenteolla katsella asuntoja. Kun kiinnostava asunto löytyy, kannattaa lainatarjous olla olemassa jo ensiesittelyyn mennessä, sillä tarjoukset kerätään yleensä jo viimeistään seuraavan päivän aikana.

Olen käynyt tänä syksynä muutamissa näytöissä ja yhdestäkin asunnosta oli tarjottu yli pyyntihinnan jo ennen sitä ensinäyttöä – ja sen lisäksi myyjä oli kuulemma lähettänyt tarjouspohjan yli 40:lle henkilölle. On siis jossain määrin tuuripeliä kuka pääsee ylipäätään tekemään tarjousta, joten on hyvä, että lainapäätös ja oma budjetti on siinä vaiheessa olemassa, kun kiinnostava asunto ilmestyy myyntiin.

Ensiasunnon ostaminen ja etsiminen

Ennen tätä syksyä etsin omistusasuntoa jo reilu puolitoista vuotta sitten miltei puolen vuoden ajan, mutta siinä ajassa en löytänyt sellaista asuntoa, josta olisin halunnut tehdä tarjousta. Mulla oli tuolloin vähän kiire muuttaa, sillä mun silloisesta vuokrakämpästä löytyi lattioiden alta kosteutta ja lattia purettiin taloyhtiön toimesta heti mun muutettua asunnosta.

Mun eka Helsingin vuokrakämppä Krunassa oli sisäpihalla olevan kaksikerroksisen erillistalon alimmassa kerroksessa. Lumien sulamisvedet olivat päässeet imeytymään rakennuksen ulkoseinään (ja mun kämpän sisäseinään) ja sitä kautta mun vuokra-asunnon lattian alle oli alkanut kertyä kosteutta. Asia tuli tietooni yllättäen enkä ehtinyt löytää ostettavaa asuntoa ennen kuin piti jo muuttaa remontin tieltä – onneksi silloin löytyi tämä kiva vuokrakämppä, vaikka olinkin jo ehtinyt haaveilla omistusasunnosta ja käyttää aikaani sellaisen löytämiseksi.

Asuntolainalaskuri ja ensiasunnon osto

Mä en saanut OP:n uudesta asuntolainapalvelusta päätöstä asuntolainasta suorilta, sillä olen vakkaripäivätyöni lisäksi yrittäjä ja sen puolen tulojen arvioiminen oli helpompi selvittää ja käydä läpi puhelimitse. Hakemuksen lähettämisestä seuraavana päivänä kävin vielä neuvottelut puhelimessa ja sain OP:lta asuntolainatarjouksen. Ei siis kannata menettää toivoaan lainan suhteen, jos laskurista ei saa heti hyväksyttyä päätöstä.

Kaikille lainahakemuksen jättäneille soitetaan joka tapauksessa seuraavan parin päivän aikana hakemuksen jättämisestä, joten ei tarvitse pelätä, että tarjouksen sisältöön ei voisi vaikuttaa. Hakemuksen avulla on kuitenkin helppo tarkistaa, kuinka paljon voisi saada lainaa, varsinkin, jos sulla on säännölliset tulot ja menot, niin kuin useimmilla työsuhteessa olevilla ainakin on.

OP-bonusten kertyminen asuntolainasta 

Mä olen ollut OP:n asiakas käytännössä niin kauan kuin muistan; on helppoa, että sekä mun henkilökohtaiset että yritykseni raha-asiat hoitaa sama tuttu pankki ja että myös mun vakuutukset ja opintolainan rippeet ovat kaikki saman katon alla. Kun pitää selvittää talouteeni liittyviä asioita, voin soittaa tutulle tyypille tuttuun pankkiin.

Oli siis vallan luontevaa hakea asuntolainatarjousta ekaa kertaa silloin pari vuotta sitten OP:lta ja uusia tarjous tänä kesänä kun aloin jälleen katsella omistusasuntoja alkuun vuoden määräaikaisen vuokrasopimuksen jatkuttua toistaiseksi voimassaolevana.

Se mikä mulle oli uutta, on se, että tulisin saamaan OP-bonuksia asuntolainastakin. Mä olen omistaja-asiakas (liityin omistaja-asiakkaaksi samalla kun perustin ASP-tilin noin kolme vuotta sitten) ja laskeskelin, että mun tulevilla laina-, säästö- ja vakuutusmäärillä tuun saamaan OP-bonuksia vuodessa jopa yli 800 €, eli voin kuitata niillä jatkossa mun vakuutus- ja palvelumaksuja. Kuinkas kätevää!

100 000 € lainasumma kerryttää bonuksia n. 250 € / vuosi ja bonuksiin vaikuttaa myös säästöt ja sijoitukset sekä vakuutusten ja luottokorttiostosten määrä sekä paljonko tileillä on rahaa keskimäärin. OP-bonusten kertymisen voi laskea kätevästi TÄÄLLÄ.

Ensiasunnon osto

Vitsit että ekan oman asunnon etsiminen on ollut jännää ja turhauttavaa. Mulla on ollut päällä muutaman eri sivuston asuntovahdit ja aina kun mun budjettiin sopiva asunto on tullut myyntiin, oon kiirehtinyt selaamaan asunnon tiedot ja kuvat läpi. Puolitoista vuotta sitten asuntonäytöissä ravatessani opin, että tiedän kyllä kuvista, kannattaako näyttöön mennä vai ei, enkä tänä kesänä ja syksynä ole käynyt kuin muutamassa näytössä.

Ilmoitusten perusteella on ollut helppo karsia ne, joista ei tule oikeanlaista fiilistä kuvissakaan. Voi olla että joskus joku kämppä yllättäisi positiivisesti livenä vaikka kuvat eivät vakuuttaisi, mutta väitän että olen harjaantunut arvioinnissani aika proksi ja olen siksi karsinut kaikki ihan-kiva-näytöt pois. Niinpä jokainen näyttö jossa tänä vuonna olen käynyt, on tuntunut jännältä ja kutkuttavalta, mutta pari viikkoa sitten jännitin yhtä näyttöä etukäteen aivan hulluna, koska mulla oli jo ennen näyttöä vahva tunne siitä, että tämän mä haluan. Tätä näyttöä edelsi pari ihan kivaa asuntonäyttöä, joista pyysin kyllä kaikki tiedot ja tarjouspohjat, mutten sitten jaksanutkaan alkaa miettiä tarjousta tosissani. Jossain kämpässä kunto ei ollutkaan yhtä hyvä kuin olin kuvista päätellyt, joku ei ollut tarpeeksi valoisa livenä ja yhdessä oli niin hulluna jengiä ekan vartin aikana, etten jaksanut alkaa miettiäkään tarjouksen tekoa. Kivoja kämppiä, mutta eivät säväyttäneet täysillä.

Asuntolainahakemus

Mun nykyinen vuokrakämppä on tosi kiva, valoisa ja ihanalla paikalla Tehtaankadulla, joten mun kriteerit omalle asunnolle ovat tämän ja suloisen Kruna-kämpän jälkeen olleet melkoisen korkealla.

On ollut pakko pitää itselle parit ”Ida oleppas nyt järkevä” -puheet jotta tajuaisin, että sellainen ultimaattinen unelma-asuntoni Helsingin keskustassa maksaa vähintään puolimiljoonaa, että ehkä voisin aloittaa pikkuisen vähemmällä tämän oma asunto -vaiheen elämässäni… Tai siis ei mitään ”ehkä”, koska eihän mulla kirjaimellisesti olisi varaa valita ultimate dream -asuntoa tässä vaiheessa elämääni.

Mun ystäväni sanoi ihanasti, että ”no mut mistäs sä sitten haaveilisit, jos saisit nyt jo ekana asuntonasi sen ihan ultimaattisen unelmakämppäsi?” No aivan niin, hyvä muistutus!

Ida365 ensiasunnon osto

On yhtä aikaa onni ja kirous, että ei tykkää esimerkiksi tietynlaisista uusista keittiöistä ollenkaan, sillä suurimmassa osassa remontoiduista asunnoista on tismalleen samanlaiset kliinisen modernit keittiöt, jotka eivät puhuttele mua ollenkaan. Olen etsinyt koko ajan joko sellaista asuntoa,  jonka voisin rempata omannäköisekseni tai sitten asuntoa, jossa mun ei tarvitsisi rempata juuri mitään. Se on osoittautunut yllättävän hankalaksi, sillä tuntuu että markkinoilla on nyt paljon asuntoja, jotka on laitettu uusiksi viimeisen 5-10 vuoden sisällä ja tuntuisi ihan hullulta alkaa remontoida niin vasta uusittua asuntoa oman maun mukaiseksi vain siksi, ettei tykkää esim. siitä, millaiset kaapit keittiöön on valittu tai millainen lattia asuntoon on asennettu.

Oon asunut tosi erilaisissa asunnoissa ja osannut tehdä ei-niin-täydellisistäkin asunnoista omannäköisiäni, mutta omaa kotia etsiessä oon kyllä halunnut luottaa ensifiilikseeni asunnosta, sillä se on ennenkin toiminut hyvin. Vaikka kaikki olisi teoriassa kunnossa, joistain kämpistä ei vain ole lainkaan tullut kutkuttava fiilis ja tarjousksentekoaikeet ovat jääneet siihen.

Mulle oma koti on ennen kaikkea hengähdyspaikka ja turva; sellainen, jossa voin olla ja hengähtää huppari päällä sotkunutturassa tai haahuilla ympäriinsä aamutakissa ja kuunnella musiikkia, tehdä ruokaa ja vain olla. Toisaalta se on myös paikka, jossa voin tehdä töitä ja jonne voin kutsua ystäviä viettämään iltaa, tanssia lempibiisejäni kuunnellen ja silloin tällöin majoittaa jonkun majapaikkaa kaipaavan ystävän.

Kun tämä kuva otettiin, olin jättänyt edellisenä iltana ekaa kertaa elämässäni asunnon ostotarjouksen 

Ja niin, se suuri uutinen: MÄ LÖYSIN KODIN!!! Mä muutan ens kuussa ihka ensimmäiseen omistusasuntooni! EN KESTÄ. Reilun parin kuukauden etsintä tuotti tulosta ja löysin ihanan asunnon, josta edellisest omistajat ovat pitäneet hyvää huolta ja rempanneet sen kauniisti niin, ettei mun tarvitse miettiä mitään suuria remontteja.

En malta odottaa että pääsen aloittaan uuden vaiheen elämässä. Pääsen fiilistelemään uusia reittejä, etsimään uudet lähikaupat ja tietty laittamaan uutta kotiani omannäköisekseni. Hitto miten jännittävää, oon ihan älyttömän innoissani vaikka olihan toi tarjousten teko ja kaikki siihen liittyvä jännitys myös melko kuormittavaa. Iiks, pari viikkoa tai kuukausi ja pääsen jakamaan jotain uudesta kodistani tännekin.

Jos siellä on muita ensiasunnon ostajia linjoilla, niin kerron mieluusti hyväksi havaittuja vinkkejä ja huomioitani jos vertaistuki kiinnostaa. Sain omasta lähipiiristäni niin paljon tukea ja neuvoja tämän prosessin aikana, että jos vain suinkin voin olla jollekin tueksi samassa tilanteessa, niin oon tosi tosi mielelläni.

Asuntolainan, omistaja-asiakkuuden ja ASP-tilin myöntää osuuspankki.
Pivon tarjoaa Pivo Wallet Oy, joka on osa OP Ryhmää.

8 kommenttia

  1. Avatar Lukija /// 19/09/2019 / 16:38:41

    Onneksi olkoon!!! Saako kysyä asunnon neliöhintaa?

    Vastaa
    • ida365 ida365 /// 19/09/2019 / 18:57:40

      Kiitos!!!

      Vastaa
  2. Avatar Jenna /// 19/09/2019 / 22:05:27

    Jeii onnea! Mekin tehdään kaupat ekasta omasta kodista tässä kuussa. Saanko kysyä minne kaupunginosaan muutat?

    Vastaa
    • ida365 ida365 /// 23/09/2019 / 10:42:24

      Kiitos kovasti!! :) Muutan Kallioon!

      Vastaa
  3. Avatar Laurasofia /// 20/09/2019 / 12:18:31

    Vau onneksi olkoon!!! On kyllä paras päätös hankkia omistusasunto, etenkin näin pk-seudulla. Täällä vaan on kannattavampaa lyhentää asuntolainaa kuin maksaa kamalan kallista vuokraa (lukuunottamatta tietyt poikkeukset). Tuo valmiiseen asuntoon muuttaminen myös säästää niin paljon hermoja, kun ei tarvii olla heti miettimässä remppabudjettia. :D En voi kyllä sanoa samaa tuosta OP:n asuntolainapalvelusta, mä odottelen jo kolmatta viikkoa soittoa Helsingin OP:sta asuntolainaneuvotteluiden tiimoilta (En enää pysy laskuissa mukana, kuinka monta kiireellistä soittopyyntöä jätetty tämän osalta). Eli ei ainakaan tuo ”parin päivän viive” pidä ihan paikkaansa. Asiakaspalvelu on OP:n lainakäsittelijöiden osalta myös ihan ala-arvoista, harmi että tietyt OP:n konttorit voivat näköjään valita asiakkaansa. :(

    Vastaa
    • ida365 ida365 /// 23/09/2019 / 15:34:12

      Voi kiitos Laurasofia! :)

      Ja hitsit miten harmillista kuulla. Kysyin OP:lta että miten kantsisi toimia ja he pyysivät, että jos voisit laittaa sun numeron mulle mailitse (ida365blog@gmail.com) niin he ottavat suhun yhteyttä ja hoitavat tilanteen pikimmiten.

      Vastaa
  4. Avatar eerika /// 22/09/2019 / 23:54:10

    Hii hirmu paljon onnea !!
    Olipas super ihania nää kaikki kuvat, oot söpö ja jotenkin piristävän erilaisia ! Inpsiroiduin ❣️

    Vastaa
    • ida365 ida365 /// 27/09/2019 / 16:25:53

      Voi kiitos Eerika! <3 Ja jotenkin niin ihana kuulla toi kommentti just sulta, kun oot seuraillut pitkään. Ihana sinä kiitos että kommentoit, tuli hyvä mieli!

      Vastaa

Vastaa käyttäjälle Jenna Peruuta vastaus

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.